【投資初級者必見】ＮＩＳＡつみたて投資枠が第一優先＜豊かな老後に向かって堅実な資産形成＞

• 今から考えても仕方ないけど、将来のお金のこと、なんだか不安だなー。
• 1人平均サラリーマン月17万円、自営業月6.5万円の年金収入では老後キツイ
• 今さら聞けない「つみたてＮＩＳＡ」で押さえるべきポイントを教えて！

一般的に投資に興味を持った初心者が「結局どうしたらいいの！？」と何も行動しないまま資産がふえない日々を送ることは珍しくありません。

それでも今は自信をもって、つみたてＮＩＳＡ枠いっぱいの月１０万円投資をしています。

そこで、この記事ではつみたてＮＩＳＡの基本的な内容（魅力と仕組み、おすすめ証券口座、おすすめ銘柄）について解説します。

私の失敗も含めてお伝えしますので最後まで読んでくださいね。

月３万円を年複利５%で３０年運用すると約２，５００万円

まず最初の例として「つみたてＮＩＳＡ」の魅力を数字で紹介します。

仮に３０歳スタート、６０歳で２，０００万円貯めることをゴールとすると、

複利計算で月３万円を年複利５%で３０年運用すると２，４６６万円です。

もう老後２，０００万円問題クリアが見えちゃいます！

「複利計算で月３万円を年複利５%で３０年運用」の前提を検証します

月３万円

節約＆転職など年収アップで月３万円は投資に回せるお金をつくる。

年率５％ほどでまわるインデックスファンド

代表的なものは以下のようなものがあります！

■ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド （愛称：ＳＢＩ・Ｖ・全米株式）

■三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）

 1957年3月から算出を開始したS&P500種株価指数のこれまでの年率リターンは10.7%

３０年間ほったらかし　（相場が悪い時に慌てて解約しない）

市場は5年から10年に1度のタイミングで、大きく暴落するもの。

リーマンショック、最近ならコロナショックなど暴落があると、コツコツと長期投資してきた商品も、ガッツリ下がってしまう。。。

「このまま投資を続けていたら大損するのではないか」と不安になるけどそこは待った！

暴落時解約したら今までの積み立ての努力と我慢が水の泡です。。。

「複利計算で月３万円を年複利５%で３０年運用」すれば、２，０００万円くらい貯まりそうですね！

つみたて投資の超重要な考え方と投資先

結論からいうと「長期・分散・積立」の考え方で「インデックスファンド」に投資を行いましょう！

長期・分散・積立投資の魅力

1. 積立
   毎月コツコツ少額から始められるため、初心者でも負担なく取り組みやすい。
   
   毎月口座から引き落とされるため、お金を強制的にためる仕組みができます。
   
   市場の上下に関わらず一定の金額を投資することで、購入価格の平均化が図られ、一括で購入するよりも購入口数を多くできる可能性があります。これを「ドルコスト平均法」といいます。
   
2. 分散投資
   一つの資産にリスクを集中させることなく、異なる資産クラスや地域に分散投資できるので、投資リスクを軽減できます。また、長期間にわたって積み立てることで、市場の変動に強いポートフォリオを構築できます。
   
   
3. 長期
   アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ「複利の力」を活用し、資産を効率的に増やせます。
   
   積み立て期間が長ければ長いほど、複利の力を最大限に発揮できます！
   
   短期の一時的な価格変動に左右されず、市場の長期的なトレンドに焦点を当てるため、心理的な負担も低いです。

複利とは「元本だけでなく、利子が利子を生む」という考え方です

考え方としては非常にシンプルですが、時間が経つにつれリターンは大きくなり、金額は雪だるま式に増えていきます！

インデックスファンドって何？

インデックスファンドは、株式市場や債券市場などの指数に連動する投資商品です。

1. 手数料が安い
   運用マネージャーが特定の銘柄を選ぶ必要がないため、運用コストが低く抑えられます。そのため、他の運用方法に比べて手数料が格段に安いです。
   
   
2. 分散投資がかんたん
   インデックスファンドは多数の銘柄が含まれています。これにより、投資家は一つの銘柄やセクターにリスクを集中させることなく、分散投資ができます。
   
   
3. 市場全体の成績に連動
   インデックスファンドは指数に合わせた運用を行うため、その指数の成績に連動します。そのため、市場全体の成績に合わせて投資の成果が得られるという利点があります。

意外と「市場は上昇しているのに、自分が持っている商品は上昇していない」という状況も多いです。なぜ上がったか、下がったか説明できない「説明不能でコストが高い運用商品」には絶対に入らないようにしましょう。

参考

投資信託はインデックスファンドとアクティブファンドの2種類に分類することができます。

アクティブファンドは、ファンドマネージャーと呼ばれる運用のプロフェッショナルが投資判断をしています。

しかしながらインデックスファンドを超えるパフォーマンスがあるファンドはかなり少ないと言われています。

まずは

• 値動きが大きすぎない
• 値動きの理由がニュースを見るだけで自分でわかる
• 長期保有前提で利益が出やすい

インデックスファンドでの積み立てがおすすです。

ＮＩＳＡつみたて投資枠とは？

ＮＩＳＡ（ニーサ）は、少額投資非課税制度で、投資による利益に対して税金がかからない制度です。

つみたて投資枠は、2024年から新しくなったＮＩＳＡ制度の一部で、長期的な積立投資を促進するための枠組みです。

投資による利益が非課税になるため、通常の投資より手取りが増えます。

また、投資枠について、売却によって非課税枠が復活するため、効率的に投資できます。

つみたて投資の注意点

つみたてＮＩＳＡは良い点があれば悪い点もあります。

リスク管理: 投資は元本保証がありません。自分のリスク許容度に合った投資が重要です

商品選び: つみたて投資枠に適用される投資信託は限られていますが、それでも商品選びは慎重に。

メリット・デメリットを理解してから始めましょう。

具体的なおすすめ投資先

三菱UFJ国際・eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

S&P500指数に連動する米国の大手企業の株式が主な投資対象です。

S&P500は、米国で最も幅広く参照される株価指数であり、500の大手企業から成るため市場全体の動向を良く反映します。

三菱UFJ国際・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」です。全世界の株式市場に分散投資を行います。

具体的には、MSCI All Country World Index（ACWI）に連動することを目指しています。
ACWIは全世界の株式市場をカバーする指数で、先進国だけでなく新興国も含まれています。

あとは稼がせ君銘柄等いろいろ調べてみてください。

証券口座を開設してはじめよう！

金融機関でＮＩＳＡつみたて投資枠用の口座を開設しましょう、

ＳＢＩ証券

ＳＢＩ証券の魅力について、以下のポイントで説明できます：

1. 手数料の安さ

• ＳＢＩ証券は、特に国内株式の取引手数料が無料という点が非常に大きなメリットです。これは投資家にとって長期的に見れば大きなコスト節約につながります。

2. 豊富な取扱商品

• ＳＢＩ証券は、国内外の株式、投資信託、ＩＰＯ（新規公開株式）、外国株式など、幅広い金融商品を取り扱っています。これにより、投資の選択肢が大幅に広がります。

3. 夜間取引の可能

• 夜間取引が可能という点は、特に仕事で昼間が忙しい人にとっては大きな魅力です。24時間取引可能な時間帯があるため、自分のペースで投資戦略を練ることができます。

4. 高機能な取引ツール

• 取引ツールが充実しており、初心者から上級者まで使いやすい環境が整っています。特に、高機能な取引ツールは、細かい注文や市場分析に役立ちます。

5. ポイント還元や提携サービス

• ＳＢＩグループの他サービスとの連携が強く、例えばポイント還元やクレジットカードとの連動など、生活全体でポイントを貯めることができ、それが投資に還元される点も魅力です。

6. 信頼性と実績

• ＳＢＩホールディングスの子会社であり、業界内の信頼性と実績があります。数百万以上の口座数を持つなど、多くの投資家から支持されている点も安心材料です。

7. リニューアルとユーザーインターフェース

• リニューアルにより、アプリの使い勝手が向上しており、特に米国株へのアクセスが容易になったという声もあります。しかし、UIに関する意見は分かれることがあります。

8. 長期投資に有利なサービス

• つみたてＮＩＳＡやiDeCoといった長期投資に特化したサービスも充実しており、長期的な資産形成をサポートします。

9. 新商品の導入

• 例えば、全世界の高配当株を対象としたファンドの導入など、新しい投資機会を提供し続けている点も魅力の一つです。

ＳＢＩ証券は、手数料の安さ、商品の豊富さ、取引ツールの充実、そして様々なサービスと連携による利便性が魅力の証券会社です